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外貿結算如何避險?

貿易出口離不開收匯,常見的國際結算方式主要有:信用證 L/C(Letter of Credit)、 電匯 T/T(Telegraphic Transfer)、付款交單 D/P(Document against Payment)。那麽,上述結算付款方式各有哪些風險,又該如何避險呢?水蜜桃视频ioses下载安装污集團小編就按照風險程度從低到高為您介紹幾種。

一、100% T/T advance

100%款到生產,注意是款到生產,不是款到發貨。這種付款方式意味著還沒有開始生產就收到全部貨款,對於出口方來說,這當然是風險為零的方式,但對於進口商來說卻是風險最大的,一般隻在樣品單或者小訂單采用這樣的付款方式。 

二、T/T 定金+T/T 尾款發貨前付清

這種付款方式也非常安全,定金比例收得越高,安全係數越高。當然也有很極端的情況,如客戶付完定金後棄貨或者倒閉了。這個概率非常低,但付錢不要貨的情況也偶有發生。如果出現收到定金但客戶棄貨的情況,隻要沒有發貨,可以轉賣給其他客戶或者降價處理,所以應對方案還是比較多的。

三、T/T 定金+尾款即期信用證

一般而言是30%T/T、70%尾款信用證,T/T 比例越高越好。采用這種付款方式,必須在發貨上船拿到提單之後才能交單。信用證收款的最大風險在於出現不符點之後客戶拒付,但客戶在支付了 T/T 定金後,即使信用證出現不符點也基本上會接受不符點付款贖單,所以這種付款方式也非常安全。 

需要注意的是,出口商應該先收 T/T 定金,然後是尾款即期不可撤銷信用證。曾有孟加拉國的客戶使用70%金額信用證做定金、30%尾款見單據T/T的付款方式,這是非常不安全的,因為貨物上船拿了全套單據之後,如果客戶不付 T/T 尾款,出口方的處境將變得非常尷尬,不交單的話貨到港了會產生滯港費,交單後客戶不付尾款又沒有有效手段約束。

以上3種付款方式都比較安全,如果出口商對風險控製得比較嚴格,那以上三種方式絕對是首選,基本上不會有壞賬和收不到貨款的風險。

但除了付款方式本身,出口商還需要考慮當時具體的經濟和政治狀況,比如塞浦路斯在金融危機時曾經把居民存款強製減計40%。在這樣的係統性風險下,除非是采取100% T/T advance(100%貨款到賬開始做)的方式,其他任何付款方式都會有風險。

四、T/T 定金+尾款見提單副本copy件

這是最常用的付款方式,最通行的比例是30%T/T+70%尾款見提單副本,實際操作時也會有變化,比如對一些付款方式好的老客戶也可以采取20%T/T+80%尾款見提單支付。 這種付款方式的安全程度也比較高,但風險點在於以下: 

1. 客戶經營狀況發生重大變化,無力支付尾款,例如客戶資金周轉出現問題。 國外銀行貸款利率很低,很多客戶非常依賴銀行貸款來周轉資金,有的甚至完全沒有自有資金,在收到訂單後才去申請貸款下單到國內。當對方的資金鏈斷掉時,就可能出現付了部分定金但無力支付尾款的情況。 

針對這種情況,出口商應該在確定付款方式之前調查客戶實力、經營狀況等,具體可以網絡搜索客戶背景或者向該客戶的國內其它供應商了解。 如果對對方信用沒有很大的把握,那可以采用提高定金比例的做法,比如將定金提高到50%,這樣客戶棄貨的風險就大大降低了。

2. 國際環境發生劇變,比如客戶國家的匯率突然大跌。2015年,俄羅斯和巴西的匯率大跌三四十個點,這時如果客戶支付的定金比例較低,如10%-20%左右,那客戶就有可能直接棄貨。還有一些情況是戰爭影響,比如2014年的烏克蘭,由於克裏米亞衝突的影響,不少烏克蘭客戶破產倒閉,因此棄貨的現象經常發生。

針對這種情況,出口商需要經常關注國際環境和國際形勢。遇到經濟動蕩地區的客戶訂單,可以通過提高定金比例或者要求發貨前付清的方式,降低收款風險。

3. 第三種情況是詐騙。一小部分無良貨代會跟客戶勾結,出現無單放貨。

4. 部分南美國家規定,如果記名提單上的收貨人是實際進口方,他可以憑提單副本提貨。這些國家主要包括巴西、尼加拉瓜、危地馬拉、洪都拉斯、薩爾瓦多、哥斯達黎加、多米尼加、委內瑞拉。

針對這種情況,出口商需要把提單收貨人盡量用 To Order,即收貨人不確定,憑 shipper 發貨人的指示。發貨人在收到全款後可以對提單進行背書,也就是提單背麵敲發貨人的英文章,然後再寄正本給客戶。

總結一下,對於 T/T 定金+尾款見提單支付的付款方式,有以下幾個辦法可以降低收款風險:

1. 盡量用 To Order 而不是實際收貨人名稱作為提單收貨人,這可以增加發貨人對貨物的控製權。但這樣有個弊端,就是 To Order 指示提單不能電放,碰到需要提單電放的客戶,必須要把收貨人改成客戶公司才能電放。 

2. 盡可能提高定金比例。當進口國/地區的經濟或者客戶經營狀況發生變化,這能夠降低客戶棄貨的風險。即使客戶真的棄貨,定金也可以彌補把貨拉回來和處理轉賣的成本。 

3. 明確見提單5日或者10日內支付尾款,給客戶一個付款期限。有的客戶出於資金周轉的考慮,喜歡拖拉直到貨快到港才付尾款,一些惡意拖延的客戶甚至故意不付。延期支付貨款會給出口商帶來匯率損失,因此可以以此為依據索償。 

4. 密切關注國際形勢,對有風險的國家/地區要嚴格把握付款方式。比如看到有些匯率大幅下跌,或者政治環境動蕩有戰爭風險等,碰到這些國家/地區的客戶,在接單前尤其要嚴格審視付款方式帶來的風險。

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